El principal regulador de seguros de California anunció el viernes que aprobaría una solicitud de emergencia de State Farm para aumentar las primas del seguro de hogar en un 22% para aproximadamente un millón de clientes si el gigante asegurador pudiera justificar el aumento en una audiencia pública.
State Farm, la aseguradora más grande del estado, con aproximadamente un millón de pólizas de seguro de hogar en California, afirmó que la tasa de emergencia ayudaría a la compañía a reconstruir su capital tras los incendios forestales de Los Ángeles que destruyeron más de 16,000 edificios, en su mayoría viviendas. La compañía intenta evitar una situación financiera "grave" que, según los ejecutivos, podría obligar a los propietarios de viviendas a optar por la opción de seguro de última instancia del estado.
El Comisionado de Seguros de California, Ricardo Lara, afirmó que otras aseguradoras californianas no podrán absorber a los clientes de State Farm si el gigante asegurador deja de operar en California, pero que deseaba más información sobre cómo la compañía gestiona sus finanzas y calcula los riesgos. Solicitó a la compañía que presente su argumento públicamente el 8 de abril ante un juez, quien emitirá una propuesta de decisión. Lara tomará una decisión final en un plazo de 10 días.
“State Farm afirma estar comprometida con sus clientes de California y su objetivo es restablecer la estabilidad financiera. Espero que tanto State Farm como su empresa matriz cumplan con sus responsabilidades y no trasladen toda la carga a sus clientes”, declaró Lara en un comunicado. “Los hechos se revelarán en una audiencia abierta y transparente”. Lara también solicitó a la compañía que solicitara una inyección de capital de $500 millones a su matriz para estabilizar sus finanzas en una reunión privada esta semana, según la transcripción de la misma.
State Farm no respondió de inmediato a una solicitud de comentarios.
Consumer Watchdog, un grupo de defensa del consumidor que se opuso a la solicitud de State Farm, afirmó que el aumento del 22% podría equivaler a $600 adicionales anuales para los propietarios de viviendas. El grupo había indicado previamente que impugnaría la aprobación si Lara la aprobaba.
Las tarifas de emergencia incluyen un aumento del 22% para los propietarios de viviendas, del 38% para los propietarios de alquileres y del 15% para los inquilinos. Entrarán en vigor en junio si Lara finalmente las aprueba. La decisión se produce en un momento en que California lleva años intentando persuadir a las aseguradoras para que sigan operando en el estado, a medida que los incendios forestales destruyen cada vez más barrios enteros. En 2023, varias grandes compañías, incluida State Farm, dejaron de emitir pólizas residenciales debido al alto riesgo de incendio. El año pasado, Lara presentó una serie de regulaciones. Todo con el objetivo de dar a las aseguradoras mayor margen para aumentar las primas a cambio de más pólizas en zonas de alto riesgo. Estas normas entran en vigor este año.
California
Los ejecutivos de State Farm informaron a las autoridades estatales que la compañía ya atravesaba dificultades antes de los incendios de Los Ángeles. La compañía recibió una rebaja de su calificación financiera el año pasado y ha experimentado una disminución de 5 mil millones de dólares en su cuenta de superávits durante la última década. El año pasado, la compañía solicitó al estado un aumento de tarifas del 30%, que las autoridades estatales aún están considerando.
Los incendios de Los Ángeles, que ahora se estiman como los desastres naturales más costosos en la historia de Estados Unidos, han empeorado la situación, según los ejecutivos de State Farm. El mes pasado, la compañía pagó aproximadamente 1750 millones de dólares a 9500 reclamaciones y estimó que la pérdida total superaría los 7 mil millones de dólares. Su superávit también se redujo de 1040 millones de dólares a finales de 2024 a 400 millones de dólares después de los incendios, según State Farm. La compañía está utilizando su superávit y reaseguro para liquidar las reclamaciones. State Farm anunció que planea reembolsar las tarifas de emergencia si California aprueba posteriormente tarifas más bajas, a petición de la compañía el año pasado. La última vez que la aseguradora recibió la aprobación estatal para un aumento de tarifas del 20% fue en diciembre de 2023.
