- Se espera que los clientes de Silicon Valley Bank y Signature Bank tengan acceso a sus fondos el lunes después de que el gobierno federal se hizo cargo de las dos instituciones.
- Si el banco donde tienes tu cuenta fracasara, ¿Podrías esperar lo mismo?
- Aquí te mostramos cómo verificar si tus depósitos están asegurados.
Los cierres inesperados de Silicon Valley Bank y Signature Bank han generado nuevas preguntas sobre el nivel de protección de los depósitos bancarios, que muchos consumidores no se han hecho desde la crisis financiera.
La buena noticia para los depositantes en esos bancos es que tendrán pleno acceso a sus fondos a partir del lunes, luego de que el gobierno federal se moviera para desmantelar las instituciones y “proteger completamente a los depositantes”, informó el domingo CNBC.
Los depositantes en esos bancos tienen hasta $250,000 en protección por categoría de propiedad de cuenta, gracias a la cobertura a través de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, o FDIC.
La mayoría de los consumidores tienen cobertura de la FDIC
La FDIC se creó en 1933 tras miles de quiebras bancarias. Desde que comenzó la cobertura en 1934, ningún depositante ha perdido fondos asegurados debido a una quiebra bancaria. La agencia gubernamental independiente se financia con primas pagadas por bancos y asociaciones de ahorro.
El límite para la cobertura de la FDIC es de $250,000 por depositante, por banco, en cada categoría de propiedad de cuenta.
“La mayoría de los estadounidenses estarán cubiertos por el seguro de la FDIC porque la mayoría de los estadounidenses tienen menos de $250,000 en una cuenta bancaria específica”, dijo Ted Jenkin, planificador financiero certificado y director ejecutivo y fundador de oXYGen Financial, una firma de gestión de patrimonio y asesoría financiera con sede en Atlanta, miembro del Consejo Asesor Financiero de CNBC.
El monto del seguro se basa en el nombre de propiedad legal, según Jude Boudreaux, CFP y planificador financiero sénior en The Planning Center en Nueva Orleans, quien también forma parte del Consejo de Asesores Financieros de CNBC.
Por ejemplo, una pareja casada con un negocio puede tener hasta $250,000 asegurados en una cuenta a nombre de uno de los cónyuges, hasta $250,000 asegurados en una cuenta a nombre del otro cónyuge y hasta $250,000 asegurados en una cuenta comercial.
Cómo verificar, aumentar la cobertura de la FDIC
Si desea saber si sus depósitos están asegurados por la FDIC, consulte su estado de cuenta, dijo Jenkin.
“Si va a un banco o está poniendo su efectivo en cualquier lugar, esa es la primera pregunta que desea hacer: 'El dinero que estoy depositando ahora, ¿Está asegurado por la FDIC?'”, dijo Jenkin.
También puede consultar el Estimador de seguro de depósito electrónico de la FDIC para ver si sus fondos están asegurados en su institución y si alguna parte excede los límites de cobertura.
Una forma de aumentar su cobertura de la FDIC es abrir cuentas en otros bancos, especialmente si tiene más de $250,000 en depósitos, señaló Boudreaux.
Si desea cobertura adicional, también puede hablar con su banco actual, sugirió Boudreaux. En algunos casos, pueden trabajar con otras instituciones aseguradas por la FDIC para ayudar a proteger y asegurar los depósitos en efectivo más grandes.
Lo que cubre el seguro de la FDIC:
Cuentas de cheques
Cuentas de orden de retiro negociable (NOW)
Cuentas de ahorro
Cuentas de depósito del mercado monetario (MMDA)
Depósitos a plazo como certificados de depósito (CD)
Cheques de caja, giros postales y otros artículos oficiales emitidos por un banco
Lo que el seguro de la FDIC no cubre:
Inversiones en acciones
Inversiones en bonos
Los fondos de inversión
Criptoactivos
Pólizas de seguro de vida
Anualidades
valores municipales
Cajas de seguridad o su contenido
Letras, bonos o pagarés del Tesoro de EEUU. (Estas inversiones están respaldadas por la plena fe y crédito del gobierno de EEUU).
Otras redes de seguridad financiera también ofrecen protección
Los bonos del Tesoro también son una opción sólida ahora, ya que estos bonos o pagarés son a corto plazo, actualmente tienen un buen rendimiento y están respaldadas por la plena fe y crédito del gobierno de EEUU. “Son lo mejor posible desde el punto de vista de la seguridad”, dijo Boudreaux.
No todas las cuentas brindan cobertura de la FDIC, señaló Jenkin. Por ejemplo, una cuenta de corretaje abierta con un asesor financiero probablemente estará cubierta por la Securities Investor Protection Corporation, o SIPC.
Bajo la cobertura de la FDIC, se le reembolsará dólar por dólar si su banco quiebra, más cualquier interés ganado hasta la fecha del incumplimiento.
Bajo SIPC, si algo le sucede a su firma de corretaje, usted está cubierto por hasta $500,000, con un límite de $250,000 en efectivo.
Sin embargo, la protección bajo SIPC es limitada y, en particular, no brinda protección si sus valores pierden valor.
Este artículo fue publicado originalmente en inglés por Lorie Konish para nuestra cadena hermana CNBC.com. Para más de CNBC entra aquí.
